Najčešće pogreške početnika u ulaganju i kako ih izbjeći
Marija Kovačević
4 min čitanja
Prvi koraci u ulaganju često završe istim pogreškama: ulaganjem bez pričuve, praćenjem tuđih savjeta i očekivanjem brze zarade. Evo što uočavamo na webinarima i kako to izbjeći.
Ulaganje prije nego što imate pričuvu
Najčešću pogrešku čujem na gotovo svakom webinaru: sudionik je odlučio ulagati, a na računu nema ni iznosa za mjesec dana neočekivanih troškova. Kad se pokvari automobil ili stigne veći račun, novac iz ulaganja treba povući, često u nepovoljnom trenutku i uz gubitak.
Zato u uvodu u ulaganje uvijek krećemo od redoslijeda. Prvo dolazi pričuva za nepredviđeno, zatim uredan proračun, a tek onda razmišljanje o ulaganju. Ulaganje je novac koji možete ostaviti mirno, bez potrebe da ga dirate kad se cijene promijene.
Nije potrebno čekati savršenu pričuvu da biste naučili osnove. Učenje može teći uporedo sa štednjom. No odluku o stvarnom ulaganju bolje je odgoditi dok ne budete mirni oko osnovnih troškova kućanstva.
- Prvo pričuva, zatim ulaganje
- Ulažite samo novac koji vam ne treba uskoro
- Učenje i štednja mogu ići istodobno
Očekivanje brze i sigurne zarade
Drugi čest problem je očekivanje da ulaganje donosi brz i siguran prinos. Takvo uvjerenje obično nastaje iz priča o tuđim uspjesima, a rijetko se čuje koliko je ljudi izgubilo ili odustalo nakon prvog pada vrijednosti.
Na webinaru ne obećavamo prinos i ne predviđamo kretanje cijena. Objašnjavamo da su rizik i moguća zarada povezani: tamo gdje je obećanje velikog dobitka, gotovo uvijek postoji i velika mogućnost gubitka. Nitko pošten ne može jamčiti ishod.
Zato vas učimo postaviti pitanje: što će se dogoditi ako vrijednost padne za petinu, hoću li to podnijeti bez panike? Ako je odgovor ne, iznos ili vrsta ulaganja nisu za vas, ma koliko privlačno zvučala.
- Rizik i moguća zarada idu zajedno
- Nitko ne može jamčiti prinos
- Pitajte se što ako vrijednost padne
Ulaganje u ono što ne razumijete
Mnogi početnici ulože u proizvod jer im ga je preporučio znanac, kolega ili netko s interneta, a ne mogu objasniti kako taj proizvod zarađuje, što košta i kada se iz njega može izaći. To je pogreška bez obzira na ishod.
Jednostavno pravilo koje dajemo sudionicima: ako proizvod ne možete objasniti vlastitim riječima u dvije rečenice, još niste spremni ulagati u njega. Tražite pisane podatke o troškovima, roku i uvjetima izlaska te ih pročitajte bez žurbe.
Nepoznati pojmovi nisu sramota. Zbog toga webinar koristimo da svaki pojam, od kamate do raspršenosti, objasnimo običnim jezikom i primjerima iz kućanstva, a pitanja sudionika uvijek su dobrodošla.
- Objasnite proizvod u dvije rečenice
- Zatražite pisane podatke o troškovima
- Provjerite rok i uvjete izlaska
Žurba i pritisak rokova
Treća pogreška je odluka pod pritiskom. Poruke poput ograničene ponude ili jamstva samo danas služe da vam skrate vrijeme za razmišljanje. Dobra odluka o novcu rijetko zahtijeva da se donese isti dan.
Preporučujemo naviku odgode: zapišite ponudu, ostavite je dva-tri dana i vratite joj se s popisom pitanja. Ako vas netko odgovara od odgode, to je već važna informacija o tome tko vam što nudi.
Isto vrijedi i za vlastitu nestrpljivost. Poslije vijesti o naglom rastu ili padu javlja se poriv da se odmah djeluje. Plan napisan unaprijed, mirno i s jasnim pravilima, štiti vas od odluka donesenih iz uzbuđenja ili straha.
- Odgodite odluku za dva-tri dana
- Napišite pitanja prije razgovora
- Plan sastavite kad ste mirni
Sve odjednom i bez plana
Početnici često ulože cijelu ušteđevinu u jednom trenutku i u jedan proizvod. Ako se taj trenutak pokaže nepovoljnim, posljedica je veća nego što je trebala biti. Postupno ulaganje manjih iznosa tijekom vremena ublažava taj učinak.
Uz to, mnogi nemaju zapisan cilj: za što štede, za koliko godina i koliko rizika mogu podnijeti. Bez cilja svaka vijest izgleda kao razlog za promjenu odluke, pa se ulaže i povlači nasumično.
Na webinaru zajedno sastavljamo jednostavan list papira: cilj, rok, mjesečni iznos i najveći pad koji biste mogli podnijeti. Taj list često vrijedi više od bilo kakve preporuke jer je napisan prema vašem kućanstvu.
- Ulažite postupno, manjim iznosima
- Zapišite cilj, rok i iznos
- Odredite najveći podnošljivi pad
Zanemarivanje troškova i poreza
Posljednja pogreška koju spominjem su sitni troškovi. Naknade za upravljanje, provizije i porezi izgledaju malo na godišnjoj razini, no kroz dulje razdoblje značajno smanjuju iznos koji vam ostaje.
Prije svake odluke tražite popis svih naknada, jednokratnih i redovitih, te pitajte kako se oporezuje eventualna zarada. Usporedite barem dvije mogućnosti istih osobina kako biste vidjeli razliku koju troškovi stvarno čine.
Ne trebate biti stručnjak za izračun. Dovoljno je da znate što pitati i da odgovore dobijete napismeno. Tako i bez posebnog znanja možete prepoznati ponudu koja vam ne odgovara.
- Tražite popis svih naknada
- Pitajte kako se oporezuje zarada
- Usporedite barem dvije mogućnosti
Većina pogrešaka početnika nije posljedica nedostatka inteligencije, nego žurbe, pritiska i nepoznatih pojmova. Ako najprije uredite pričuvu, razumijete što kupujete, odlučujete mirno i pratite troškove, već ste izbjegli veći dio uobičajenih zamki. Ulaganje ne mora biti zastrašujuće, ali traži strpljenje i jasan plan.